MSB 是一种快速匿名转移和交换小额现金的便捷工具。然而,这些公司很容易受到洗钱 (ML) 和监管机构的密切关注。就在几年前,全球最大的MSB西联汇款公司同意支付5.86亿美元的罚款,并承认无视犯罪分子利用其进行洗钱和欺诈的事实。

 

什么是货币服务业务?

货币服务企业 (MSB) 是一种传输、转换或兑换货币的非银行金融机构。根据管辖范围的不同,这些机构也可以称为汇款企业、汇款经销商或汇款服务提供商。

MSB 可以是提供以下服务的公司(西联汇款、速汇金、OFX 等)或个人:

  • 汇款
  • 货币兑换
  • 汇款服务
  • 现金支票、汇票或储值卡
  • 支付服务,例如公用事业付款或税款支付
  • 发薪日贷款和透支等替代金融服务 (AFS)
  • 小额贷款、众筹、在线市场或汽车贷款
  • 新支付方式 (NPM)或 P2P 借贷平台

 

MSB 和反洗钱 (AML)

MSB 被认为容易遭受洗钱,因为它们可能涉及:

  • 难以追踪的现金和各种类型的汇款
  • 第三方和中介机构
  • 数字平台
  • 客户匿名
  • 未公开的资金来源

犯罪分子可能通过以下方式利用 MSB 将非法现金转移到金融系统:

将资金转移至海外地点
将非法现金兑换成大面额(通常是外国)纸币,例如 200 欧元或 500 欧元纸币
将非法活动所得支票兑换成现金,或将商业支票和工资支票兑换成现金以进行逃税
MSB 引起了监管机构的特别关注。2016 年,FATF 将 MSB 置于全球监管机构的关注之下,大多数司法管辖区现在要求这些公司采用基于风险的方法来了解您的客户和交易监控程序。

 

不同国家如何监管 MSB

美国

在美国,MSB 必须遵守由金融犯罪执法网络 (FinCEN) 管理的《银行保密法》。因此,他们必须在 FinCEN注册并遵守某些要求(包括制定反洗钱计划、报告现金交易等。完整列表可在此处找到)。

FinCEN 表格 107“货币服务企业注册”应“由 MSB 的所有者或控制人填写并签署,并在 MSB 成立之日起 180 天内提交。”

根据 31 USC 5330 和 31 CFR § 103.41(e),不遵守 MSB 注册要求可能会导致每次违规行为最高 5,000 美元的民事处罚,并且如果继续违反注册行为,每天将面临 5,000 美元的民事处罚。MSB 必须每两年更新一次注册。

 

英国

根据英国反洗钱法规,MSB 需要在英国税务海关总署(HMRC)进行注册。您可以在此处检查您的服务是否需要向 HMRC 注册。

不遵守规定可能会被处以巨额罚款。2021 年,总部位于英国的 MSB MT Global因违反反洗钱法规而被英国税务海关总署处以 3240 万美元的罚款。

 

加拿大

MSB 必须在加拿大金融交易和报告分析中心(FINTRAC)注册。在这个网站上,公司可以检查他们是否必须在FINTRAC注册。

未能在 FINTRAC 注册可能会导致最高 200 万加元(150 万美元)的罚款和/或最高五年的监禁。

 

香港

任何打算进行金钱服务的个人或企业必须根据《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》(第 615 章)(AMLO)向香港海关申请金钱服务经营者牌照。

 

新加坡

MSB 受新加坡金融管理局 (MAS) 监管。以下业务属于本监管范围:

  • 开户服务
  • 国内汇款服务
  • 跨境汇款服务
  • 商户收购服务
  • 电子货币发行服务
  • 数字支付代币服务
  • 货币兑换服务

要提供任何类型的支付服务,必须向 MAS 提交正式申请,MAS 可以授予以下许可证之一:货币兑换许可证;标准支付机构牌照;主要支付机构许可证(根据《2019 年新加坡支付服务法》第 6 条)。

 

澳大利亚

如果企业接受客户的指示将资金或财产转移给收款人,那么它就是汇款服务提供商(RSP)或MSB,并且需要在澳大利亚交易报告和分析中心(AUSTRAC)注册。不遵守反洗钱法规可能会导致数百万美元的罚款。

为了遵守当地的反洗钱法规,金融机构必须制定并维护强大的反洗钱合规计划,其中包括风险评估、员工培训等。

MSB 应执行KYC(了解您的客户)流程,作为反洗钱法规要求的客户尽职调查的一部分,并实施交易监控和基于风险的方法。

5 thoughts on “货币服务企业及其洗钱风险

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